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穷小子变身百万富翁:人人都能成为有钱人-第2部分
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我不是在批评政府。我只是客观分析每个人有可能承受的经济冲击。政治人物会轮替，也许日后会制定新法律来因应不同状况。在那以前，每位国民最好认真考虑未来，别再以为自助而后政府会帮助你。
心得：你非靠自己不可。假设你不来掌控自己的生活，别人会替你做。你要知道任何后果和成果取决于他的能力、意愿或是道德观。如果你还在仰赖他人的效率，你就危险了，或者你还相信有圣诞老人。
时事新闻每天证明未来潜在的不稳定性。我不是说一切都如此黑暗，而且最糟的事必然发生。不过何必要冒险呢？更何况预先防范生活的突发状况并不是困难的事。办法多得是，而且必得透过致富这条路来实现财务独立。
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三次退学32岁的百万富翁
迈向致富之路
来谈谈正面部分和第一件好消息：致富是可能的事，而且大多数人都办得到，可以说非常简单。只要真正有心，有致富的意愿、欲望，而且由衷相信自己办得到。当然人人都想成为有钱人，可是钱不可能奇迹般地涌入你的银行户头。唯有你的行动和决定让致富成为可能。
我由经验得知，你们有些人会把这本书当作单纯的脑力激荡，读完随即抛之脑后，另一些人则认真看待我揭露的一切。不管是哪种状况，只要你相信本书带来的好处，请不吝于和其它人分享书中内容。
运用我接下来会详细说明的原则，扎下众人羡慕的财务自由根基，你把未来握在自己手里。你们有些人读到这句斩钉截铁的话恐怕心存疑虑，不相信一本二十欧元的书能让自己越来越富有。想得没错！尽管心存怀疑，直到你亲自确认过本书所言不虚再相信。这是正确吸收这些新知识的唯一方式。
本书目标
这本书提供学校从来没教的金钱知识。以我自己为例：我不是又懒又笨的学生，可是因为课业成绩不佳被退学三次（初一、高一及高三）。我却在三十二岁达到财务自主，成为百万富翁。我不是说你不该去上学。完全相反。我认为良好教育是成功的重要优势，不过还不足以致富。只有财务教育和合适知识可以让你在最佳状况下发挥理财天赋。
本书的使命不是让你成为亿万富翁。超级富人只是特例（全球约四百人），不是我们感兴趣的焦点。相反地，你会发现走上致富之路，在未来十年赚取数万或数十万欧元是相当容易的事。
本书不只针对那些想换边和想致富的人。它也写给所有希望学会储蓄钱财和以钱滚钱的人。在接下来的篇章，你只会读到具体且实用的建议，特别是确实有效的策略。书中绝大部分的例子都是真实案例，其中一些附有左证。所有的结论和看法都以真实经验和经济现况为依据。
你也会发现并没有神奇公式，只有可轻易复制的稳赢方案。你越快融会贯通，越快能打下未来和致富的基础。
你不晓得自己已经是有钱人
本书的目的在提供经济生活中心要素──金钱的使用说明。它将协助你针对致富目标来改变行为，并开始用富人的方式思考。你将学习运用一切个人资源，实践所有人都拥有的才能，由我们的第一项资产──工作开始。
我会告诉你如何运用富人喜爱的致富工具，你会发现一般人也能使用。
我试着让本书吸引人、易读，尽可能引发各位的兴趣。你再也找不到任何一本（至少就我所知）如此具体说明致富和成功方式的书。我希望本书是此一题材的先驱。
第一点要阐明的是：我在书里表达的世界观完全二元对立。你不是富人就是穷人。假如我以过于斩钉截铁的方式使用这些字眼，请别感到不快。这些字眼只用来形容典型的行为模式。我晓得世界并非黑白分明，在两个极端之间存在着无数可能性。
我要阐明的第二点：书中列举的大部分案例或多或少和我直接相关。我写书的目的不在记述个人辉煌成就，而是证明致富确实是可能的事，而且一点也不复杂。
现在想象你正参与我讲授的课程：””致富的十堂课””。
。 想看书来
怎样才能变得有钱？
“为什么有些人能够致富，另一些人即使付出许多努力，也永远无法成功？”
“因为他们比另一些人机灵。”
或许没错，可是你如何定义“机灵”？
有人犹豫了一会，然后说：“机灵代表聪明。”
姑且认定如此。那么你周遭有多少人是富有又聪明呢？没有人回答……事实上，一些研究证实聪明的人和富有的人之间没有丝毫关联。
这人不屈不挠，又说：“聪明表示有学问。”
很好。那么你认识几位又有学问又富有的人？五个，十个，二十个？如果有钱是学者的特点，这表示大部分的教师、教授、研究人员和其它博学多闻的人都是有钱人。不过，在下文中你会看到财富和学识水平完全无关。这不表示有学问的人致富的机会比较少，而是学问并非致富必要的先决条件。
“有人总是在正确时间出现在正确地点，因此致富。”
你是说他们运气好？
“呃……他们比其它人更幸运。”
运气确实占有一席之地，这个主题也饶有趣味。我稍后会详谈。目前来回答另一个问题。你认识有谁因为运气够好，经常靠赛马或赌博赢钱而拥有财富吗？是否还有其它建议？
“有人靠继承遗产变成有钱人。”
没错。可是实际上可以发现，极少人从中得利，你晓得50％的人一生累积的财产不到十万欧元吗？再说人类的平均寿命越来越长，靠继承致富的机会越来越罕见。这给你额外的理由，你得靠自己来拥有更好的生活和安稳的退休岁月。即使遗产是财富的一项来源，也是少见的例子。
“有些人因为拥有特殊才华而致富。比如运动员、演员、投资家或是畅销歌曲的作家。”
完全正确。有些人靠别人没有的天赋而变得富有。不过，靠才能致富又比靠遗产致富更为罕见，只占人口的极少数。你晓得在2000年，全世界只有一千万人拥有超过一百万欧元的财产吗？可是并没有一百万个布鲁斯·威利（Bruce Willis）、齐达内（Zidane）或是米克·杰格（Mick Jagger）……
一开始的问题还是没有答案：为什么有些人能够致富，另一些人即使付出许多努力，也永远无法成功？现在已经排除掉特例，还有其它建议吗？
秘密
以下是致富的真正秘诀。简单到你会认为理所当然。包含这几个字：
有钱人之所以有钱，是因为他们知道如何获取财富。
他们之所以知道怎么做，只因为他们从别人那里或者靠自己学习到获取财富的方式。我再重复一次：他们懂得如何获取财富才成为了有钱人！
“你是说富人和穷人的唯一差别，只是富人懂得如何赚钱？”
不对。大家都明白怎么赚钱。包括穷人。我们每个人都知道有工作就有薪水，也就是钱。不需要是有钱人才知道这个道理。我想说的是，穷人和富人间的根本差异在于富人知道怎么变得有钱，运用所有必要机制来达成致富目的。你在稍后篇章也会看到，赚钱和获取财富完全是两码事。
另一个重点：你如果不懂得怎么让金钱自己工作，赚很多钱也不保证你明白如何致富。许多人一生中赚了许多钱，可是到头来比那些收入微薄的人更穷困潦倒。这是许多艺人和运动员的状况，他们精通唱歌或是踢球，却对金钱一无所知。拿拳王泰森（Mike Tyson）来说，他在拳击生涯的总收入超过一亿美元。现在他睡在流浪汉收容所。假如你听过他的故事，你会说他被身边的人欺骗才导致破产。没错。可是最主要是因为他从来不曾关心过自己的钱。
对照之下，许多只有判断力和毅力的凡夫俗子，靠着比昙花一现的演艺圈人士少上百倍的收入致富。
要成为有钱人，你只需要知道该做些什么，以及如何行动。仅此而已。你不需要是最聪明、最有才华（我稍后会再提到任何人都有的才能）或是最幸运的人。你不用换工作，或是持枪去抢劫。你只需要学习如何获取和创造财富。
这个伟大秘密是否可以传授给任何人，让他奉行此一原则，变得有钱？答案是可以。
你尤其会发现致富有多愉快。你乐在其中的同时，你会开始欣赏财富带来的舒适、安全感、独立和自由，同时发展自尊和自信。
财富和它带来的一切并非真的难以获取，但只有真心想致富的人才能得到。也就是那些依靠判断力行动，并在正确时刻做出必要行动的人。几世纪来都有人办到，只要金钱以任何一种形式存在，在未来漫长的日子里，致富都是可能的事。
“所以对你来说，致富可简单归结为一件事：懂得如何致富？”
就是这么简单跟困难。你要是不知道如何去做，你显然难以做到！你要是不懂得如何致富，你恐怕很难达到目标。
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普通人成为百万富翁第一步其实很简单
致富过程分为三个阶段：
１储蓄 ２投资 ３保护财富
●储蓄是起点：累积出一笔金钱，以供接下来让钱滚钱。
●用投资让钱滚大，源源不断创造财富。
●保护财富，望文生义，也就是确保财富安全无虞。
现在先专注在第一部分：储蓄。让我用非常简单的数学公式来说明：
储蓄＝收入－必要支出
“收入”包含所有流进你口袋的钱。“必要支出”等于你所有必要开销。现在你能否告诉我，如果收入相等于支出，储蓄会是多少？
“假如收入相等于支出，储蓄会是零。”
完全没错。这也是绝大多数人无法致富的原因。瞧一下致富的第二阶段─投资，假如你一无所有，显然无法滚出任何钱。你得先存钱才有办法创造出财富。因此致富的第一个秘诀在于：不管你赚进多少钱……
你必须先把钱支付给自己……
“先支付给自己是什么意思？拿我自己来说，我每个月都有薪水进账。每个月也被扣税款。我才不可能先支付给自己！”
好吧，姑且这么认为。你每个月赚多钱？付多少税？
“我赚2；500欧元。我每个月差不多付400欧元税金，剩下的归我自己用。”
所以你每年可以存下（2；500－400）×12＝25；200欧元。我没算错吧？
“不对。还存不到1；000欧元。不见得每年都存得到。”
可是你刚刚告诉我：“我付税金，剩下的归我自己用！”
“是没错，可是我得用剩余的钱买衣服、缴房租、付油钱和买食物。总之是每个人都有的日常开销。”
我再计算一次。付完税款以后，你每年赚入25；200欧元，到了年底还剩1；000欧元，所以说你先支付了24；200欧元给房东、加油站、超市，剩余的再留给自己。是这样吗？
“对，可是我从来不曾用这个角度来看。”
好。现在假设你把次序颠倒过来。也就是说你先把钱支付给自己，再拿剩余的付给别人。比如每个月固定拨收入的20％给自己。你会留下多少钱？
“差不多500欧元吧。”
依照这种假设状况，你每年可以存下6；000欧元，拿剩下的钱支付给商人。当然，你得调整必要支出来因应。也就是说，你可以用来支付日常开销的预算不再是25；200欧元，而是19；200欧元。
“我明白你的意思，我确定有些人有办法精打细算，减少大笔支出，不过我办不到。我尝试过好几次，从来都存不了更多钱。我绝不可能先支付给自己20％，恐怕连10％也办不到。”
你真的相信自己刚说的话吗？其实，你刚才这段话，总结了所有时代对致富一事所存在的最大谬误，也是最普遍的观念，像是：“我办不到，所以用不着做”，特别是“我试也不试，不认为这样有任何问题”。认定一件事绝不可能达成，等于阻断完成它的一切机会。
另外，如果你刚刚的这番话千真万确，我今天也不会在这里上这堂课，因为如此一来，世上的人唯有透过先前提过的特殊原因—靠运气、才华或继承遗产，才能变有钱。
这无异在说你绝不可能致富，因为你（目前而言）没办法用别种方式理财！认定自己无法调整支出的同时，你不只给自己划下财务限制，也筑起阻碍致富的心理障碍。你所建构出的事实只是限制性信念。你在思索该如何办到之前就表示“绝无可能”。我要告诉你，如果你不改变行为，特别是思维方式，恐怕无法顺利致富。
从今天开始，别再说“我办不到”，而是说：“我该怎么做才能达到？”我不是说你一定做得到，而是这样一来，至少可以促使你考虑其他解决之道，而不是排拒其他可能性。试着做看看。我相信在80％的情况下，你会找到其他替代方案，或者起码是其他方法的一点端倪。
我们现在感兴趣的问题如下：该怎么聪明地消费，好省下钱用于投资？
“用不着你说，我也晓得有储蓄才能致富。我早就知道这一点。再说未免简单、容易过头了，不可能真正有效。”
对，你或许早就知道了。可是你付诸实行了吗？
“没有！”
我早就告诉过你。事情显得过于简单的时候，我们往往认为自己早就知道。最惊人的是：越是简单，我们越难以置信。最后啥也不去做！然而，每年都有数以百计的人靠股票或房地产投资成为百万富翁，因为他们懂得规划每月收入用于投资。
聪明人是这样储蓄的（1）
我要来讲周遭三个家庭的真实故事。当然都是化名（免得得罪人）。
克拉图家
文生与凯瑟琳·克拉图有两个孩子。夫妻俩都在工作，月收入合计4；000欧元，而凯瑟琳是临时人员。两人各有一部用贷款买的新车，不久前买了房子。因此每个月得缴房屋和两部车子的贷款。
他们的必要支出（包含日常开销）略多于收入，也就是每个月4；200欧元。克拉图夫妻有时得动用存款来打平每个月的轻微超支。他们存不了钱，遑论开始致富，因为他们完全没办法有结余。
更糟糕的是：凯瑟琳一旦暂时失业，家庭收支势必严重失衡，克拉图家落入经济困境。
马帝维家
至于马帝维家，情况截然不同。娜汀和皮耶·马帝维也有两个孩子。皮耶是律师，妻子是室内设计师。两人每年收入有十二万欧元。由于偿债能力强，他们贷款买了大房子，也在法国南部买下度假别墅，虽然他们一年至多待上五个礼拜。为了装潢这两栋房子，他们无所节制地申请各种消费性贷款。两个孩子都还未成年，他们却拥有三辆簇新大车，也都以贷款购买，三部车的总价几乎相当于一间度假别墅的房价。他们加入该区最高级的健身俱乐部，孩子们就读最好的私立学校，还雇用一名全职管家来打理家务、照顾孩子、准备三餐等等。最后，他们的日常生活消费贷款与自宅的房屋贷款不相上下。
为了显示事业的成功和邀请客户、朋友来做客，他们必须经常举办喝香槟、吃小点心的宴会。由于娜汀得展现身为室内设计师的好品味和才华，她必须追求时尚潮流，而这势必导致反复、可观的夸耀性消费。他们越是功成名就，越得讲究排场，稍有闪失，将成为当地布尔乔亚阶级避之唯恐不及的对象。
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