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教你学理财-第23部分
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最后，要提高识别假币能力。针对当前假币流动范围较大的实际情况，广大居民要增强防范意识，在收受现金的时候，不论是银行取款、朋友还款、工资发放、消费找零等各种情况，不要嫌麻烦或顾及面子，一定要当面验明真伪。同时，要注意学习假币识别常识，收受现金后，通过眼看、耳听、手摸等多种方式对现金进行识别，以避免各环节出现假钞的尴尬和纠纷，维护自身合法权益。
11。提防网络陷阱
l 当心：“网上银行”也有假
日前，江苏省某银行在进行网络维护时，发现了一个和自己银行同名的“中国**银行”网页，并且该网还正在举行一项“送大礼”活动，其内容非常诱人：为了回报网上银行用户，本行特进行火暴送大礼活动！对使用中国**银行网上银行一年以上的用户，送价值5800元的CDMA…CU8280豪华手机一部，使用半年以上的用户送价值3680元的CDMA…CU8180彩屏手机一部，使用三个月以上的用户送价值2800元的CDMA…CU8080彩屏手机一部……本次活动由中国**银行同LG电子、三星电子、摩托罗拉电子联合举办。此网页还注明，领奖者需输入网上银行注册卡号、登录密码、交易密码完成领奖注册后，才能获得以上相应礼物。该银行经过查询后认为这个网站肯定有问题，便立即向公安机关报案。
经公安机关调查，判定这是一个以“大奖”为诱饵，骗取客户网上银行登录卡号、密码，然后盗转客户资金的假网页。警方会同有关部门及时删除了这一假网页，并利用高科技跟踪手段锁定犯罪嫌疑人，最终在河南将犯罪嫌疑人抓获，避免了客户的资金损失。
银行工作人员提醒广大用户，使用网上银行应提高警惕，加强对网上诈骗的防范。一是要记住自己开户银行网址，假网页一般经过了技术处理，用户如果采用引擎搜索网址，然后进入银行网站的登录方式，容易误入假网页，所以用户要记住银行网址的关键字符，比如工行是icbc、建行是ccb等；二是对于网上各种中奖、要求提供注册卡号、网上银行密码的各种信息，不可轻信，必要时可以拨打银行服务电话进行核实；三是养成定期查看网上银行余额的习惯，最好于月末或季末打印网上银行业务对账单，如果发现账户被非法登录或资金被盗转，要及时对账户进行挂失，并提请开户银行协助采取相应措施。
l 网上银行虽方便，使用切莫忘安全
李先生因为生意需要经常到银行和邮局办理汇款业务，每次都需要填写各种单据不说，有时还要排队等候。后来在银行人员的推荐下，他开通了个人网上银行，但由于对这项业务不熟悉，出现了一次重大失误。他在办理一笔往四川的网上汇款时，操作失误，将汇出金额多打了一个零，致使原本应汇1万元，实际却汇成了10万元，为这事李先生专门跑了趟四川，虽然费尽周折将多汇的款项要了回来，但也浪费了精力和钱财。从李先生的遭遇来看，网上银行虽然方便，但由于多数人对其缺乏必要的了解，防范风险意识相对较弱，有时会因使用和操作等原因造成资金冻结、划转差错，甚至被人盗转账户资金。因此，掌握一些必要注意事项，对于确保网上银行的资金安全是非常重要的。
正确设置密码。对于网上银行来说，在某种程度上密码就相当于存折，如果密码被别人知道，在掌握登录卡号的情况下，他人就可以轻松登录您的账户，办理支付、资金划转等事宜。因此，对网上银行密码的保管要高度重视。一是使密码真正体现保密，尽量不要用吉祥数字、出生年月、电话号码等易猜数字做密码。二是网上银行密码应与在柜台、ATM机、自助银行、电话银行等场所使用的密码不一致；登录密码和支付密码也不能相同，因为万一登录密码被窃，在不知支付密码的情况下，登录人只能办理账户查询等一般业务，无法划转账户资金。三是要定期修改密码，对密码定期进行修改、更换将会使账户资金更为安全。四是密码要记牢，如果不慎将网上银行登录、支付密码遗忘，则需要办理挂失或重新进行开户，所以网上银行密码一定要记准确。
谨慎操作。网上银行使用协议中，银行方要求客户方在输入网上银行交易信息时必须准确无误，否则造成损失，银行方概不负责，前面所说的李先生就属于这种情况。因此，在办理资金转账、网上汇款等自助业务时，一定要对汇入账号、金额等信息认真校对，并且要注意数字中不能有“…”或空格，以免出错误。网上银行使用完毕后，一定要注意点击网上银行的“退出交易”选项，这样不仅是为退出交易页面，更重要的是为清除微机数据库中暂存的会话密码，充分保障安全。同时，客户输入登录密码、交易密码时，同一日内连续六次验证未通过，银行将自动冻结客户当日交易资格，如需当日解冻，需持本人身份证件及存折、银行卡到银行营业网点办理解除冻结手续。
定期对账。对于利用网上银行办理的转账和支付等业务，要随时做好记录，定期查看“B2C购物明细”、“历史交易明细”等选项，并于月末或季末打印网上银行业务对账单，以便及时发现因网络故障、操作失误、银行记账串户等原因造成的账务差错。另外，每次登录网上银行后，都要注意“上一次登录时间”的提示，查看最近的登录时间，从而确定网上银行账户是否被非法登录过。如果发现账户被非法登录或资金被盗用，要及时通过网上或电话等快捷方式对注册卡以及相关账户进行临时挂失，并尽快到营业网点办理书面挂失手续，以确保账户资金安全。
l 网上炒股八项注意
如今，网上炒股以其方便、快捷、安全的优势，日渐受到了广大投资者的青睐。但网上炒股作为一种新的理财方式，多数人对其缺乏一些较深层次的了解，防范风险意识相对较弱，有时因使用操作不当等原因会使股票买卖出现失误，甚至发生被人盗卖股票的现象。因此，掌握一些必要注意事项，对于确保网上炒股正确使用和资金安全是非常重要的。
１。正确设置交易密码。如果证券交易密码泄露，他人在得知资金账号的情况下，就可以轻松登录您的账户，严重影响个人资金和股票的安全。所以对网上炒股者来说，必须高度重视网上交易密码的保管，密码忌用吉祥数、出生年月、电话号码等易猜数字，并应定期修改、更换。
２。谨慎操作。网上炒股开通协议中，证券公司要求客户在输入交易信息时必须准确无误，否则造成损失，券商概不负责。因此，在输入网上买入或卖出信息时，一定要仔细核对股票代码、价位的元、角、分以及买入（卖出）选项后，方可点击确认。
３。及时查询、确认买卖指令。由于网络运行的不稳定性等因素，有时电脑界面显示网上委托已成功，但券商服务器却未接到其委托指令；有时电脑显示委托未成功，但当投资人再次发出指令时券商却已收到两次委托，造成了股票的重复买卖。所以，每项委托操作完毕后，应立即利用网上交易的查询选项，对发出的交易指令进行查询，以确认委托是否被券商受理或是否已成交。
４。莫忘退出交易系统。交易系统使用完毕后如不及时退出，有时可能会因为家人或同事的误操作，造成交易指令的误发；如果是在网吧等公共场所登录交易系统，使用完毕后更是要立即退出，以免造成股票和账户资金损失。
５。同时开通电话委托。网上交易时，遇到系统繁忙或网络通讯故障，常常会影响正常登录，进而贻误买入或卖出的最佳时机。电话委托作为网上证券交易的补充，可以在网上交易暂不能使用时，解您的燃眉之急。
６。不过分依赖系统数据。许多股民习惯用交易系统的查询选项来查看股票买入成本、股票市值等信息，由于交易系统的数据统计方式不同，个股如果遇有配股、转赠或送股，交易系统记录的成本价就会出现偏差。因此，在判断股票的盈亏时应以个人记录或交割单的实际信息为准。
７。关注网上炒股的优惠举措。网上炒股业务减少了券商的工作量，扩大了网络公司的客户规模，所以券商和网络公司有时会组织各种优惠活动，包括赠送上网小时、减免宽带网开户费、佣金优惠等措施。因此大家要关注这些信息，并以此作为选择券商和网络公司的条件之一，不选贵的，只选实惠的。
８。注意做好防黑防毒。目前网上黑客猖獗，病毒泛滥，如果电脑和网络缺少必要的防黑、防毒系统，一旦被“黑”，轻者会造成机器瘫痪和数据丢失，重者会造成股票交易密码等个人资料的泄露。因此，安装必要的防黑防毒软件是确保网上炒股安全的重要手段。
12。揭穿房产商的十大美丽诺言
“距市中心仅8分钟车程”
一般情况下，离市里越远，地价往往越便宜，所以开发商喜欢把房子盖在远离市区的“荒郊野外”。但他们售楼时却从不说离市中心多少公里，而是一律用“车程”代替。比如，距离20公里，他们会说：本案距市中心仅8分钟车程！
但这有个前提，得用时速160公里以上的进口轿车，另外还得警车开道，一路绿灯。
“房价每平方1000元起”
房产商做广告时，很少说平均房价是多少、最高房价是多少，而是一律用“每平方1000元起”。得知这个消息，你兴奋得一夜未眠，第二天一大早便去排队办理购房预约，谁知却被告知，每平方1000元的房子已经售完，目前还有4000元和5000元的……
最后，你刚扫兴而去，售楼小姐就在后面翻你的白眼：这人也忒实在了，1000元能买房子吗，储藏室还差不多。
“首付万余元、月供几百元即可入住”
叫一般人理解，房产商的这个说法是指首次交上万余元后即可拿到钥匙。但是，当你满心欢喜拿着万余元去圆住房梦的时候，房产商却告诉你，首付是指交上这些钱才可以办理住房按揭，各种开口费、产权登记费、手续费等若干缴费另算。真正的首付款下不来N万元。
“月供几百元”听来很诱人，其实是指30年的长期贷款。当你提出30年贷款申请时，人家银行却说，对不起，你的年龄只能贷10年期。这样实际月供会在千元以上。
“各种开口费全免”
暖气、煤气、水电等开口费是购房中一笔不菲的开支，许多房产商往往会打出“各种开口费全免”的广告，并称是让利消费者云云。但实际上却是事先把这些费用均摊到了房价里，转移了利润点。包括赠送豪华装修、赠送全套家电、赠送整体厨房等所谓的回报顾客，还不是“羊毛出在羊身上”？
拿你的钱给你买赠品，还让你觉得捡了个大便宜，你看这招儿多高明。
“包办一切贷款手续”
想贷款买房的人往往会对繁琐的贷款手续望而生畏，这时房产商就主动来为你“解忧”：本公司承诺包办一切贷款手续，你所做的只需提供几张证明和在合同上签上名字。实际上，银行住房贷款是有严格规定的，特别是对贷款人的职业、收入、信用等情况都有很高的要求。
常常是等你满心欢喜地将各种手续交给房产商，最终等来的却是这样的答复：对不起，贷款没有批下来，你赶快想办法筹集资金吧。
“花园式住宅正在热售中”
过去商业化住宅区一般是根据地域命名，比如，城西小区、城中小区等等。如今这种名字太老土了，叫丽景花园、春天公寓多吸引人呀！可是等你拿着郁郁葱葱、宛若仙境的效果图满小区找“花园”和“春天”时，却只见到几棵半死不活的冬青。并且一年后，连那两棵仅有的冬青也被他们铲掉，改成收费停车位了。
对了，叫某某山庄的那家楼盘倒多少贴点边儿，因为附近确实有一座人造的、海拔2100毫米的假山。
“社区设施一应俱全”
无论是售楼广告，还是现场营销，房产商都说社区的健身设施、中小学校、托儿所、银行、邮局、超市等一应俱全，并且托儿所在你房子的左边，小学在你的右边。这时你可千万别当真，学校的设置由教委说了算，托儿所、银行、超市都是商业化经营，商家也得看小区的消费潜力如何。
不过，应付这点小事房产商是有办法的：别着急，一切都在规划中。
“一流的物业管理”
这就和小贩们卖东西一样，没有说自己的果子不甜的。“一流的物业管理”是房产商们的口头禅，实际上这些“一流”是徒有虚名。“24小时保安”，还不是照样丢车？“一切为业主着想”，还不是变着法儿让你掏钱？
不过，现在也有一些物业管理确实称得上是一流，但他们的收费也是一流的———普通工薪族要想享受一流服务的话，恐怕每月一半的收入都要交给物管。
“在家里可以看海景”
许多海滨城市的房产商，喜欢说自己的楼盘可以看海景。可等你实地考察后才发现，这里离海还远着呢！所谓的海景是指打个把小时的出租，一番奔波，你才能在人头攒动中翘看浅浅的海湾。
另外，有的高层住宅确实能看到海景，但必须爬到23楼，用高倍军事望远镜，才能隐约看到白茫茫的海天一色。
“与历史文化名人毗邻而居”
孟母三迁的故事，让人们认识到了居住环境的重要性。售楼策划者很多是文化人，他们会投买房者所好，打出“与历史文化名人毗邻而居”的牌子，并且说与某某著名大学，某某名人故居，某某知名风景区“仅一步之遥”。可这是针对他们“精心”绘制的效果图来说的；也可以理解为是对“距离”的形容和修饰。
但当你问到底离多远时，他们便又开始和你兜圈子了：不远，仅几分钟车程！
13。聚焦民间借贷
近几年来，银行存款利率不断下调，加上开征利息税，储蓄存款的收益越来越小，致使民间借贷在某些地区逐渐活跃。对于民间借贷，最先只不过是指亲戚朋友、乡亲之间互助性的借款和贷款活动，可是随着人们经济观念的改变，这种半公开半隐蔽的经济活动几乎成了高利贷的代名词，每年10％以上的利息让许多人趋之若鹜，但由民间借贷引起的各种纠纷也不断上升，严重影响着出借人的资金安全。
有借就有还吗
常言道，“有借有还，再借不难。”以诚相待，取信于人，这是做人的立身之本，可是现在许多借款人却不再恪守借钱当还的信条。借款时使出浑身解数，与你套近乎，信誓旦旦地做保证，可钱一到手，便摇身一变──他成了爷爷。某报上的一幅漫画就形象地说明了这个问题：杨白劳悠闲地坐在椅子上抽着大烟袋，黄世仁却提着礼品低声下气地哀求杨白劳归还欠他的地租。这也是现实生活中一些民间借贷的真实写照。某单位一位职员平时省吃俭用积攒了一笔积蓄，一位当年的老同学找上门来，说他办了家小化工厂想借点钱用，答应两个月即可奉还，并许诺按二分利计算利息。这位职员觉得老同学求自己一回，不答应面子上过不去，况且还有较高的利息，便把家庭积蓄5万元借给了他。半年过去了，因为买房需要交房款，这位职员只好去找�
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