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富爸爸大预言-第2部分
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生一场大洪水这样匪夷所思的事情， 而正是这场洪水最终淹没了另外整个世界。”
注：《雇员退休收入保障法案》帮助出台了 401（10退休金计划以及美国的另外一些 退休金计划。其他国家也有一些类似的计划，只是名称上有些区别，比如：
1。在澳大利亚，他们称之为退休金计划〔3。11^^（1717111（11^071竹〕；
2丨在加拿大，类似的计划被称为
3^在日本，这种计划也被称为401（10计划。
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富爸爸大预言
1。《雇员退休收入保障法案》存在严重缺陷。
2丨《雇员退休收入保障法案》将我们这代人的财务问题转嫁 到了下一代人身上。
3^尽管我们无法指出确切的时间，一场严重的股市灾难还是 即将发生，而且不可避免。
4^应对这场股市灾难并从中获利的惟一途径#就是接受财商 教育、掌握自己的财务未来。
5丨一些切实可行的财务战略将有助于你做好准备。
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業一部只匾话的代的轾结
从前，人们所走的路无非是上学一争取拿高分一寻找一 份安稳的工作一做一名忠诚的雇员一退休，然后移居到高尔 夫球场附近的一座较小的房子中，从此以后一直过着快乐的 生活。
现在，我们很多人都明白，任何以“从前〃开始、〃从此 以后一直过着快乐的生活〃结束的故事，毕竟只是个童话 故事。问题在于，时至今日仍然有很多现代王子和公主希望 这些童话故事不要结束，希望他们的财务顾问提出的〃长线 投资、购买并持有股票，多样化投资〃等建议，能让上述童 话与自己相伴终生。
不幸的是，正如很多专业投资者所知道的，股市中的童 话并不总是以幸福告终。
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比成为一位富有的投资者更为重要的
20世纪60年代，当我还是一个小孩子的时候#投资还 仅仅是富人或者想成为富人的少数人的游戏。到了今天，我 们都需要为了某些更为重要的目的去投资#而不仅仅是为了 成为富人。现在明智的投资将会决定你的未来，决定你未来 的生活水准、财务安全，而且不论是在你生前还是身后。也 就是说，考虑到医疗保健问题，现在如何明智地进行投资将 会最终决定你将来的生活以及你能否维持自己的生活，这些 其实都要比为了致富而投资重要得多。
^罗伯特清崎 摘自2001年美国公共广播公司电视访谈
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第1章 法律改变，未来改变
富爸爸和穷爸爸都很关心自己雇员的生活是否安康。我的亲爸 爸曾经担任过夏威夷州政府的教育主管，数以千计的教职员工指望 着他来照管自己的生活。我将亲爸爸称为穷爸爸，他非常关心手下 的教师，以至于当他不再担任州政府教育主管的时候，便很快地进 入了夏威夷州教师协会（只3丁八广也就是作为教师工会的领导人， 再次为教师的生活福利与社会各方面交涉。
同样，富爸爸对自己手下的员工也非常关心，而且，在好多方 面他甚至与穷爸爸相比有过之而无不及。因为穷爸爸手下的员工还 有政府以及国家和地方教师工会的财政支持，而富爸爸的员工却没 有政府的支持和工会的保护。富爸爸常说：〃我很希望能告诉员工自 己对于未来的了解和观察。我希望自己能够这样去做，但是，我很 担心这样做会使他们非常恐惧。此外，主要问题在于他们很多人缺 乏基本的财商教育，很难理解我所讲的东西，更不会采取正确的行 动。我如何告诉那些忠诚工作、不辞辛劳的员工，在当今社会中， 仅仅忠诚工作、不辞辛劳还远远不够？我如何向他们解释，长期的 工作安全并不能保证长期的财务安全？我如何告诉他们，某一个法 律的调整变化将会永远改变他们的未来？我如何将这些道理讲给他
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们听，但又不使他们感到恐惧和沮丧？我如何才能告诉人们#将来 可能发生，但又不能完全确定的事情？〃
我在前面已经说过，富爸爸和穷爸爸都非常关心自己的员工 区别仅仅在于，穷爸爸当时拥有政府和教师工会的权力去帮助他们， 富爸爸明白自己的员工处于更为不利的地位，因此他更为关心员工。 1974年，美国有一项重要的法律调整#据称这次调整是为了帮助那 些为富爸爸那样的人服务的员工。尽管很多人都认为制定这项新法 律的意图十分了不起，但是，富爸爸却看到了这项法律内在的缺陷。 他知道，从不少方面讲，很多员工最终并不富裕，而且，他能看到 未来不断加剧的财务灾难威胁，这些财务灾难都是由于这个法案的 通过而引起的。
1979年，32岁的我还在为了摆脱公司的经济困境而苦苦挣扎。 我们的尼龙与维可牢拉链皮夹公司的发展却比预期的要快好多，于 短短几年里就成为一家大公司，在美国拥有超过380家独立销售商# 全世界为我们服务的销售商更是难以计数。问题在于，我们有一个 世界性的产品，却只是一家管理团队年轻、能力不足的新公司。当 公司的成功与管理团队的能力低下相遇时，灾难就已经为期不远了。
正如俗话所说的：〃从书本上你永远学不会游泳。”我也想加一 句：〃从书本上或商学院你永远学不会经商。”当时，我与合伙人的 书本知识非常有限，实际企业管理经验更是缺乏。早年的时候，我 们学习了一些粗浅的商业知识，这些知识只有通过公司第一线的管 理实践才能获得。除了 〃企业成功也有可能会毁掉你〃这个教训之 外，我还得到了其他一些教训：
1。朋友不一定就是好的商业合作伙伴；
2^ 一个蠃利的企业，可能同时也存在着严重的财务问题；
3丨一些微不足道的小事情，比如没有足够的线绳丨也可能让整 个企业陷入停顿；
4丨人们难免有欠账的时候，也就是说你也会有欠账的时候。你 发是不给他们付钱，他们是不会喜欢你的；
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5’专利和商标是一个成功企业的重要方面；
6^忠诚度可能非常短暂；
1。拥有准确的财务记录和账目报表非常关键；
8^你需要的是一支强大的管理团队以及一支由律师、会计师等 组成的强大的专业顾问团队；
创建一个企业需要花费大量的资金；
10。企业的致命杀手并不是缺乏资金，而是缺乏经验和个人诚
信。
实际上，教训还远远不止上述这些。在世界范围内的成功和失 败都是无价之宝，我经历这样的事情不是一次，而是两次。虽然我 并不想再次经历这地^但是还是准备应对，因为如果你愿意虚心从 这些错误中学习的话，其中的教训是非常珍贵的。每次公司遇到的 挫折和失败，实质上都在向我展示自己过去不懂或需要学习的东西， 而这种学习经历将会带来下一次成功。
1979年，我开始全力以赴学习经营管理企业的经验。我一直不 能明白自己所犯的错误，个人能力的欠缺掩盖了这些错误，我不再 想学习任何新东西。我已经愚笨到感到没有什么东西值得自己去学 习，但是，富爸爸却用了更多的东西来教导我。那年春天，我来到 他的办公室参加我们例行的会谈，我向他递上自己公司的财务报表。 他看了一遍，不禁摇头叹息，他说：〃你们公司存在着严重的财务问 题，我真担心它对公司会是致命的伤害。你们这些年轻人，胡乱管 理着这个本来可以富有而强大的公司啊！”
富爸爸的儿子迈克并不是我们公司的合伙人，不过他通常都参 加我与富爸爸的会谈。在中学时代，迈克与我是最要好的朋友，但 是自从大学毕业以及从越南战场归来以后，我们就很难继续保持过 去那样一种亲密的友谊了，因为我们完全处在两种不同的商业和经 济圈子里。1979年，迈克正在接手富爸爸数以百万美元的企业王 国，而我却快要失去一家数以百万美元的公司。迈克看了我们公司 的财务报表也摇头不已，这让我感到非常羞愧。
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“这是什么？〃富爸爸指着财务报表的一部分问道。
看着他所指的那一部分，我回答说：〃那是我们拖欠员工的薪水 总额和政府的收入所得税。”
〃那好，现在来看看你们的现金状况，账上已经没有现金了。” 富爸爸严厉地说，〃你到哪里去弄员工的薪水和税费？ ”
我静静地坐在那里，半天说不出一句话。〃好了，”我轻声说， 〃当我们将后续资金拿到手的时候，就有足够的资金解决上述问题 了。〃
〃噢，接着讲，”富爸爸显然有些吃惊，〃别糊弄我，我不是你们 大学的教授。我从你们的财务报表中看到，你们很多本应该回款的 客户已经拖欠超过了 120天。你我都明白#其实这些拿了你们产品 的人，将永远不会再向你们付款了。告诉我#也告诉你们自己真实 的情况，你们可能快要破产了。现在，你们还拖欠着员工的工资， 拖欠着应该向政府缴纳的税费。你们实际上是用员工的薪水来维持 公司的运转。”
〃但是，这仅仅是一个短期的权宜之计，我们马上就会有资金， 我们在美国和全球的销售款很快就会收回来。”我仍然在为自己的做 法竭力辩护。
〃没错，然而，如果你们无法维持正常的生产，并将产品运送到 销售商那里，那你们在各地的销售商还有什么东西可卖？从这些财 务报表中，我可以看出拖欠你们款项的到底是哪些人，也可以看出 你们拖欠了哪些人的款项。实际上，你们拖欠的对象都是向你们自 己提供生产原料的人，你们怎么会认为这些供应商能够继续保持对 你们的信任昵？〃
〃不过……”我刚要开口讲话，富爸爸生气地打断了。
〃你们的供应商将不再信任你们了，他们为什么要这样昵？ ”
〃好的，我将会找他们再谈谈。”
〃但愿你赶上好运！〃富爸爸说，〃好好看看吧丨你为什么不能面 对现实昵？你与那三个所谓的合伙人搞坏了自己的公司，还不明白 将来要做些什么，你们都不能胜任公司的管理工作。更为严重的是，
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你们还没有勇气承认现在的一切。你们表面看起来像商人，但是， 当我看了你们的财务报表，我觉得你们这些家伙如果不是骗子，就 是小丑。自然，我希望你们只不过是小丑，不过假如你们不做出改 变、调整，小丑就有可能变成骗子。”富爸爸呶了呶嘴，缓缓地摇了 摇头，接着说道：〃从员工手上借钱是最糟糕不过的事情了，回过头 再看看你们所拖欠的税费，你们打算怎样支付？ ”
从9岁那年起，富爸爸就一直是我的老师。他是一个非常有爱 心，非常体贴别人的男人丨但是当他生气的时候丨却是非常严厉的。 这堂“企业管理课〃争论得特别激烈，持续了好几个小时。最后， 我同意关闭公司，清算剩余资产，偿还员工薪水以及政府的税款。
“承认自己能力不足并没有什么不好，”富爸爸说，〃但是，撒谎 和不懂装懂却犯了一个严重错误。撒谎和不懂装懂是一个恶劣的习 惯，我想让你现在就彻底改掉那种习惯。如果你想自己有一天变得 富有而成功，就需要尽快学会说出事情的真相，尽快向别人寻求帮 助，更加谦逊。世界上到处都是骄傲自大、自以为是的穷人，他们 中有的接受过很好的教育，有的则没有，他们都不愿意承认自己不 懂一些事情。世界上到处都是终其一生在装作自己非常聪明的人， 其实这些恶习恰恰让他们变得非常愚蠢。如果你想尽快学习，首要 的一步就是尽快承认：自己其实并不懂得许多事情。”
丨；时刻牢记从主日学校学到的东西一 7温良谦恭的人必得祝 福。^这句话也就是说，得不到上天祝福的都是那些软弱无力的人、 骄傲自大的人以及那些接受过所谓良好教育的人。祝福属于温良谦 恭的人，因为他们将会学习新的东西。而如果你善于学习，就会得 到上天的眷顾，得到丰厚的馈赠。你们那些人骄傲、狂妄、无知、 自以为是，而不温良谦恭。你们认为，仅仅由于产品开发的成功， 就同样可以取得成功，你们还算不上是生意人。你们很幸运，但是 又没有经验和技巧将这种幸运转化到事业上。没有人能够在一夜之 间就成为一个成功的生意人，你们还需要去学习很多东西。今天， 你要接受的教训就是，如果你欠别人的钱，首先要做的就是设法及 时偿还。谁也不会喜欢那些拖欠自己款项的人，朋友、家庭以及企
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业的完结往往起因于借款不能及时偿还。从你们公司的财务报表中 可以看出来，你们拖欠了政府、供应商、房东的款项，更重要的是， 你们拖欠了员工的薪水。请你马上偿还这些欠款，在处理完这些事 情之前，先不要做其他事情。下次回到我这里之前，先将你拖欠的 税款和员工的薪水支付掉。你现在的所作所为决定了自己只是一个 马马虎虎的商人，而马马虎虎的商人永远不可能成为富有而成功的 生意人。好了，现在你就离开这里，在完成我刚才要你做的工作之 前，请不要再回来见我！ ”
正如我曾经说过的，多年以来，富爸爸多次训斥过我，但是这 一次却特别让我难忘。当我关上门离开富爸爸办公室的时候，我感 到这堂特殊的一课已经深深铭刻在了自己心中，永远不能忘怀。尽 管受到了严厉批评，我却懂得了这堂课的重要性，否则富爸爸不会 如此震怒，如此直率地批评。我当时32岁，已经能够接受这种严厉 的批评和指责了，也明白了确实有很多重要的东西需要自己学习。
多年以来，富爸爸反复教导我们要诚实、正直。他经常对儿子 迈克和我说：〃很多人问小孩子‘你长大以后想成为什么样的人？’ 不过，当他们提出这个问题的时候，常常指的是孩子以后想从事什 么职业。从我个人来讲，我不大在乎你们长大以后做什么，不大在 乎你们是否愿意成为一个医生、电影明星或者守门人。但是，当你 们长大以后，我很关切你们是否能够成为一个更加诚实正直的人。 很多人随着年龄增长变得更有教养，但是却未必变得更加诚实正直， 甚至情况更糟#他们像孩子那样撒谎#成年以后变为一个〃暖于说谎 的人。”当我走向街边自己停放汽车的地方时，我明白这是使自己变 得更加诚实正直的最后一次机会了，我必须更加诚实地对待自己， 对待合作伙伴、员工以及所有的人。
坐进汽车的时候，我似乎还听到富爸爸在说：〃任何懦弱的人都 会撒谎，讲真话需要勇气。随着年龄的增长，你们要有更大的勇气 尽快讲出事实真相，即便这种事实真相可能给自己带来伤害，让自 己没有面子。没有面子地说出事实真相，也比漂亮地撒谎要好得多。 世界上到处都是漂亮的撒谎者。”当我发动汽车准备挂挡的时候，我
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忽然感觉自己非常糟糕，可能就像公司的财务报表那样。驾车离开 的那一刻，我明白自己有两种选择，一种是继续欺骗自己，从此再 也不与富爸爸相见；另一种就是开始寻找直面现实的勇气，清除自 己造成的混乱，期待着与富爸爸再次相见。
在32岁那年#我意识到自己在很多方面仍然亟待成长起来。我 懂得，如果自己想成为一个更加富有、成功、完美的人，就必须听 到更准确的事实，即便是有一点严酷的事实。作为自己不断成长的 一部分，我也需要更好地说出事实真相。当我开车回到公司停车场 的时候，我明白现在到了自己说出事实真相的时候了。当然，�
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