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财富的智慧-第1部分
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作者自序（1）
我时常感恩上天对我的恩宠；让我有幸在较早的时候就开始感悟人生。20年来经历的风雨；让我获得了无数的感悟：尝过快速获得财富的滋味；也经历了快速失去财富的苦痛；度过了难以承受的挫折和艰难的时刻；也曾目睹身边无数意气风发的风云人物；在岁月的变迁和种种冲击下黯然隐退。
沉浸于近10年的创富游戏；从最初的纺织品出口到金融财富管理；其间换了多个行业；启蒙过我的有犹太人、法国人、美国人、意大利人和印度人等；吸取了他们的教诲；感受和比较了他们对生活的态度；我逐渐明白了生活与生存、生意与事业之间的区别。
我1988年开始从事纺织品贸易；很短的时间内我就得到犹太人的大量订单；有了第一桶金；从1989年开始；尝试投资深圳的住宅和商业楼；那时；正是经济开始活跃的时期；但由于政策问题；房价并不理想；1992年开始转为在香港置业；其间先后改为从事进出口汽车和红酒的生意。1995年之后；楼市一路凯歌；倒换几次手之后；资产已经迅速倍增；利用银行的信用借贷；业务蒸蒸日上。这时银行更加积极主动上门提供更多贷款；虽然利率成本已逐渐升达10％以上；但市场却到处洋溢着乐观情绪；当时几乎每天都会有地产经纪人打电话来报告各种赚钱的诱惑情报；每个人似乎都像超级投资者；滔滔不绝地论述着自己对股市和楼市的独到见解；不断筹集资金大量投入。
那时面临香港即将回归祖国的事实；不少香港人都已纷纷移居海外；出人预料的是楼市不但没有下跌；反而节节上升。楼市的一路凯歌让我更增加了信心；不断购入房产让我的资产迅速倍增；1995年；我开始小试股市；1996年就尝到甜头；胆量也越来越大；不断加大投资的本金；为博取加倍的回报开始运用金融借贷。在那一段沸腾的日子里；除了炒股；人们像侦探一样四处打听并聚集到新开的楼盘连夜排队；看到排队的炒楼人龙已见怪不怪；每人手里握着全是数张作定金的过百万大额银行本票；高峰期的时候光是排队的一个号就可以卖出上百万元。每天我下班回家时；地产中介人员总是守候在大门口；耐心地劝说我出售自住的单位；并换另外一个更好的地方。
香港股市的暴跌发生在1997年10月的“亚洲金融危机”期间；那大概是索罗斯狙击泰国货币的第三个月；之前人们普遍认为香港实力雄厚；有1 000多亿的财政储备；香港政府还慷慨地借出10亿港元给泰国作为支援。
不幸的是；恒生指数四天之内；就从16 000点狂泻至6 000点；人们在还没来得及反应时；股市已濒临“崩盘”；银行隔夜拆息曾一度暴升至300厘。所有人都瞠目结舌、屏住了呼吸；感觉世界末日的来临；平时振振有词的分析专家在这一刻也都沉默了。
紧接着；全球各地股市形成恶性循环地普遍狂跌；10月27日纽约道琼斯指数一天之内狂跌近550点；是有史以来跌幅最大的一天；中途被迫停盘一小时。第二天东京股市开盘跌800多点；香港股市一天内狂泻1 400点；创了历史之最；最终迫使香港政府史无前例地大举动用财政储备入市挽救……
风暴来临前；时逢*大举在香港上市；冻结了有史以来最大的资金。我动用银行剩余的信贷加入了认购新股的行列；等股票分派到我手里的时候；正是风暴之际；之后股票持续下跌近50％；这时我的信贷额度已到达极限；被迫在严重亏损下斩仓。祸不单行；这时楼价也发生了恐慌性的抛售；当时在银行的按揭供款利率已达14％；加上楼价狂跌；我的多个物业在沉重的利息负担下；也成了负资产；跌幅接近50％。。 最好的txt下载网
作者自序（2）
此后的一年多；为了解除困境；我日夜刻苦学习金融知识；潜心研究各种技术分析工具；尝试练习各种衍生工具；包括期指、期权等产品；请教各路有经验的前辈；以图能找到捷径；快速地将损失补回。我的好胜心告诉我；昂贵的学费决不能白交了；我要寻找失败的真相。为了更多了解金融运作及产品的内幕；1999年我决定正式从事财务顾问的工作；其后积极学习研究各种项目分析和上市的过程；听取行内专家的教诲；近距离了解资本的真正运作方式和投资风险所在。
同时期；我主动与银行展开了长达近三年的债务重组谈判；其间请教过无数的专业意见；设想过各种解脱的方案；让我喜出望外的是：也许是因为我的主动和积极配合；也许是因为环境实在太恶劣；遭受困境的人太多；银行最终同意了我所提出的方案；不但削减了大部分的债务；还同意我将剩余不多的债务在免息的情况下分20年偿还；到此；所有因之前无知而触发的一连串噩梦终于画上了句号。
这次金融风暴让我经历了一次前所未有的挫折；之前一路的顺境一夜间逆转；让我在没有任何心理准备下；就被迫面对人生中从未遭遇过的一系列难题：事业突临困境；一直在膨胀中的企业资金出现前所未有的困境；年幼的两个孩子正需要我呵护；共同奋斗的爱人无法理解；家庭亮起红灯……
曾经幸福甜蜜、充满斗志、无所畏惧并对生活充满憧憬的我；此刻忽然觉得身心疲惫；失去了方向。世界是暗淡的；生活一片狼藉；努力似乎不起任何作用；无法理清头绪。环顾周围；许多人也都陷入不同程度的困境；人们都困惑地徘徊在绝望的边缘。
我知道这是一次人生重要的转折点；我暗自质问老天为什么要给我派这么难的功课；以我当时所拥有的能力和智慧；我感觉自己根本解决不了。生活的节奏已彻底被打乱；我不得不停下来；对自己的人生做一次彻底的盘点。
我静下心；反思自己过去被欲望所操控的每一个决定；追溯自己过去的选择到底是怎样将自己推到当时的位置。我不得不开始去学习觉察和聆听；我想了解财富为何离我而去；我开始刻苦学习财务知识；同时对自己的心灵展开了探索；积极参加各种心智培训；反思自己的每个行为和动机；咀嚼圣贤哲人智慧的教诲；洗刷自己的心灵。我逐渐明白了；一个漠视自然规律、自以为是的人其实与一个聋子和瞎子无异；碰壁也是再自然不过的事情。
同时；我也感悟到；如果只是失去一些钱就能让我获得巨大的智慧；那应该说是上天对我极大的恩宠……
回想在我意气风发的日子里；也不乏有智者从我的身边经过；他们也曾分享过自己对挫折的感悟并留给我一些警示；而我却选择了忽略。我没有逃脱大多数人的模式——每个人在决策的那一刻都会觉得自己的智慧与众不同。
之后的10年；我把自己当成是一个修行者；默默地把生活里的每件事都当成练习；有意识地努力接受并完成每项出现在我生命中的功课；不断挑战自己的承受极限。与许多智者书中的教诲为伴；认真区分事物的本质并做出选择；耐心地理顺每一个因为自己过去无知而留下的麻烦，并将每个经验收藏起来细细地品尝。
“本是平凡人；曾经辉煌过；
若要再辉煌；重做平凡人。”
这是10年前一位大师告诉我的话。
我珍藏那些使我蜕变的日子；当我停止了忙碌的脚步；重新去感觉自己的存在和呼吸；我逐渐找回了真实的自己。我决定不再去追逐那些虚幻、虚荣以及这一生不能享用的东西。
作者自序（3）
我不断地问自己：“我是谁？生命存在的意义是什么？”
今天的我；有幸能够从事自己认为有价值的事业；能够将过去的一些经历转换成对周围的人有帮助的财富。我对于重新回到我身边的财富和富足心存感激；我已知道如何保护和善用。对生活；我不再麻木；我能感觉每个生命的渴望；能欣赏每一棵花草树木；并为每一个生命的成长所感动。
“对自然规律的尊重；是人类智慧的开始。”也许每个人在获得智慧之前；都必须自己亲身经历一些事；所有经历的目的只是为了有一刻能敲开我被封闭多年的心灵；让智慧流进。
一个人如果要想彻悟人生；其中一个最快速的办法就是经历重大挫折或者灾难。这样才有可能让自己重新变得谦卑和朴实；有机会让自己清空占据心灵的垃圾；运行新的程序。生命的意义在于“成长”；经历是让我们提炼智慧的营养素；直到有一天；我们能明白自己在大自然规律面前的渺小；意识到自然规律的存在；顺势而为；我们就开始有了智慧。当我们心甘情愿地履行平凡和朴实的职责时；生命会对你发出幸福的微笑。
我感恩上苍对我的厚爱；赐给我所有珍贵的体验；让我有机会从愚昧虚幻的游戏中退出；回到真实的生活轨道上。挫折和痛苦迫使我比别人更早地停下来去思索人生的真谛；让我在解决困难中练就了抵御愚昧的能力。
我承诺自己；要全力去成就能成就的人和事；放下对成功与失败、得与失的执著。我愿陪伴每一个将和我一样要经历成长的人；让每个生命成为礼物；彼此分享这一份奇妙。
我希望更多人能领悟到；接受了多少财富就要准备迎接多少麻烦。对于没有做好准备的人；无论得到了多少金钱；也不能给你带来幸福；相反；它可能是煎熬的开始。
触发我在这些年对管理财富不断探索和实践的原因；是我看到太多的人仅仅沉迷于追逐金钱；而普遍忽略了那些能吸引财富的东西其实都在赚钱之外。真正富足的关键是要创造财富可以聚集的环境；拥有管理金钱的智慧。不顾一切地赚钱的意义到底何在？我亲眼目睹许多人都是等到他们失去外在财富时才会意识到自己内在空无一物；当他们意识到财富管理的重要性时；已经太晚了。
关于财富的智慧；目前众多的金融产品并没有解决我们的问题；金融专家们没有起到良好的引导作用；一方面为了迎合投资者受扭曲的心理；另一方面为了保全自身利益而鼓励人们急功近利；这使保存财富这项原本很简单的工作变得困难重重。我从2008年初开始动笔整理本书到10月份交稿；世界金融业已发生了历史性的巨变；美国的金融次贷风暴引发了有史以来最大的金融海啸；震惊世界；环球经济又步入新一轮的寒冬。以前人们往往以为只有愚笨的人才会失败；然而这一次上演的失败者却是被誉为世界上最聪明的一群精英银行家和投资家，而且他们所造成的损失和灾害是没有人敢想象的。“兵强则不胜；木强则折”，老子的智慧再次得到了验证；当飓风来临时最容易折断的是最粗壮的树木。然而；无论听到过多少的故事和教诲；教训似乎还是要靠自己去领受的。禅说中有一则引人深思的小故事：
一位有学问的尼姑问六祖慧能：“我研读《涅槃经》多年；却仍有多处不甚了解；还请不吝指教。”
“我不认识字！请您把经文念出声；或许在下可以略解其中的真理。”
“你连字都不认得；如何能了解其中的真理？”
“真理是与文字无关的！真理像天上的明月。 而文字却像您我的手指。”
“手指可以指出明月的所在；但手指却不是明月；看月也不必一定透过手指；不是吗？”
所有的语言和文字只是借用来表达真理的工具；它只是帮你到达悟境的车船而已；将文字误以为真理；就好比是以为手指就是月亮一样地愚蠢。所有书本上的知识；如果没有经过自己的体验和感悟；依然是别人的。生活的大道理虽然简单；但要悟到却不容易。财富的智慧与读了多少书无关；所有的智慧最终还是要靠自己去收集；没有人能替代。文字本身没有什么意义；而当它承载了体验之后就会成为礼物；我将把这份礼物分享给大家。
我们都是带着自然天赋来到这个世界的；最糟糕的事情莫过于在人群中埋没了自己。能认识到并发现自己的人才是幸福的；成功的人应该是那些能顺应自己本性去生活；并发挥出自己最卓越一面的人。
财富不是最终的目标；但缺乏财务的支持我们会寸步难行；金钱好比我们前进路上的通行证和船；它让我们可以扬帆出海；畅通无阻地去专注于探索自己这个最大的宝藏。因为除了真实的自己；我们没有更好的礼物可以给这个世界。拥有了真实的礼物；我们才有可能用它去分享和服务最多的人……
这本书是根据我10多年来断断续续的笔记和心得写成的。我将这本书分享给那些真正在乎自己的人生；有目标和有理想的朋友们；愿你们能通过善用有效的工具；首先让自己成为财富；冲破世俗的重重障碍；走上自由富足的道路。
我在这里真诚感谢所有曾给过我智慧和信任的前辈们和朋友……我的良师益友理由老师和刘小刚女士；他们时常在财富管理方面给我许多的思考和启示；他们对慈善事业的推动激励着我的工作热情。林海峰在健康领域给人们的启示；潘建东对财富文化事业的支持；郑传煟哉胬淼牟欢暇跷颍欢既梦疑钍艽ザ８行凰遣欢瞎毕字腔鄄⒐睦医剑蝗梦矣涤辛诵矶喽捞囟实纳钏夭暮湍谌荨�
这本书的出版要感谢策划出版人闻洁老师；在她多次的鼓励下才得以完成；并感谢一直以来默默陪伴和支持我的家人和团队成员。
云莉雅
财富的故事 第1章（1）
（一）为自己制作一份人生地图
了解我们想要过的人生
如果将人生比喻成一次航海旅行的话，出发前，我们就必须先确定行程和路线。从小我们接受无数的信息和知识，但唯独都没有太多的机会去接受这方面的启发，因为我们的前辈也是在没有航海图的情况下走完自己人生的，以致我们以为用同样的方法也可以行得通。问题是，过去的时代人们离自然更近，他们的知识更多是来源于对大自然的感悟。尽管教授的知识不如现在多，但人们有更多思考和感受的时间。现代人所接受的无数信息都是经过人为的处理和演绎，甚至是带有某种商业目的的产物。渐渐地我们对真实的认识变得扭曲。每一次在原来基础上的加工和装饰，使我们早已忘记了大自然是什么样子。很多时候，我们所设立的人生目标也并非是自己真正渴望的，它更多的是为了满足社会人群的期待。
我们不能决定人生的长度，但却可以决定生命的宽度。人生的结果可以是策划的结果，我们完全可以按照自己的理想去设计制作一个自己人生的“比萨饼”，无论现在处在什么位置，都需要有自己的方向，否则，生活的压力很容易就能让你屈从，成为别人计划的一部分。
生命是一个机会，你可以按自己的喜好来决定每一块饼的大小，并且在每一块饼上放不同的馅料，你也可以决定它的比例，然后给自己制定实现它的计划和时间表。
为你的人生旅途准备好粮草
从我们离开父母的那一天起，就应该独立负起自己在这个世界上应有的责任。除了解决置业买房、结婚生子、子女教育、自身养老等一系列实际问题外，还应该要完成自己的愿望和理想。很难想象一个对将要开展的旅途一无所知的人，怎样能不走弯路？有规划的人不一定保证成功，但完全没有规划的话，将如何成功？
人生不同阶段的财富曲线，开支最大的阶段包括结婚、置业、子女大学教育和退休开支，
按照正常的轨道，人生在财务上要解决的问题包括了三个重点：
一个人负担最少的阶段应该是步入社会之后的头几年，因此在这个时候应尽量储蓄，准备开始播好种子。因为投资需要时间的运作，而且时间越多越好。否则到了结婚置业的阶段，资金会非常紧张，要有余钱投资就更加有难�
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