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明末工程师-第247部分
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“再比如如今这天津各钱庄的银票，都是让我用楮皮制作带水印的底票。我做好空白底票后，送到别的作坊印刷图案，印好后再盖上钱庄的大印，钱庄掌柜的私印，便让伪造者无从仿制。”
“若是国公爷愿意下本钱，还可以去京城找刘名涛，找他制作雕刻极为精细的雕版。这刘名涛雕工厉害得紧！他雕出来的铅板在半个巴掌大的纸面上能印几十个小字，一般的伪造者无论如何花不起那么大的本钱做这种精细的雕刻。”
钱老二说完这句话，从旁边一个学徒手上取来一张有水印的空白纸张。
“国公爷看看，这是我做的水印纸。”
李植接过那张纸对着天空看了看，看到纸张里面印着“展氏钱庄”四个水印字。
李植看着钱老二，点了点头，说道：“好，钱老二，我有意雇你做造币厂的主管，负责生产带水印的桑皮纸银票纸张出来，一个月我给你十两银子月钱，如何？”
钱老二听到李植雇他，眼睛一亮。他这才对李植恭敬起来，把头上的狗皮膏药撕掉了，朝李植做了个揖说道：“好咧！那还用想？跟着国公爷做事是有官做的，只要国公爷看得起钱老二，钱老二那是没有二话的！”
李植见这钱老二一上来就隐晦地跟自己要官做，心里对这个钱老二的市侩作风有些不满。然而技术人才难得，李植也不可能要求一个技术员大公无私胸怀天下。
李植淡淡说道：“若是做一、两年不出错，一个百户是逃不掉的。”
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三月十五，李植津齐银行的第一家分行在范家庄开张了，开始发行钞票。
李植的钞票最小面值为一分银子，一分上面有五分银子、一钱银子、五钱银子和一两银子。一共五种面值。
为了宣传这家银行的开张，《天津日报》进行了整整五天的预热，从各个角度分析了这家银行的钞票的便利性，鼓励百姓把银子存入津齐银行换取钞票。
当然，仅靠便利性是无法让百姓养成使用钞票作为货币的习惯的。《天津日报》头版头条刊登了李植为了推广钞票使用的大杀招——市民如果使用津齐银行的钞票缴税，面额一两的钞票可以抵充一两二分银子的税收。
也就是说，如果把银子存入津齐银行换来钞票，就可以节省百分之二的税收。
这可是白捡的便宜。百分之二的税收优惠虽然算不上一笔大钱，但简单把银子往银行里一存就能拿到这样的优惠，这样的好事哪个会不干？范家庄的百姓们拥到了李植的第一家银行里面，排队等待换钞票。
就连范家庄附近的其他商贩，甚至天津卫城的商贩都来了。这些商贩都是要交商税的，一个个在银行门口排起了长队。
然而银行的柜台有限，换钞票的速度有限，不少商贩看着那在马路上蔓延的长长排队队伍，知道不花个半天是换不到钞票的，都知难而退了。
虽然这些商贩没有换到钞票，但津齐银行钞票的稀缺性却深深印入了这些商贩的脑海中。以后的日子里，要是客人买他们货物时候使用津齐银行的钞票，这些商贩那是一百二十个高兴。哪怕就是客人拿一两银子的钞票来充一两一分银子买货，这些商贩也愿意。
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第五百八十五章 成色
三月十六日，破虏团排长雷三去买豪华别墅。
雷三上个月和人订亲了，经媒婆做媒，雷三娶的是十里八乡有名的漂亮姑娘韩家女儿。雷三琢磨不能让韩家女儿和自己一起吃苦，便准备在范家庄的新城中买下一幢豪华别墅。他把自己原先的小别墅卖了，得了七十两银子，又拿着自己历年的积蓄一百六十两，合计二百三十两银子来买这姚家的豪华别墅。
这年头范家庄的别墅十分抢手，官方放出的新房早就卖完了。市场上二手别墅的价格比官方原价高三、四成。雷三当初五十两买的小别墅如今卖给新兵卖了七十两银子。但雷三要买的二手豪华别墅价格也比官方价高六十两银子。
卖别墅给雷三的卖家是一个商人，准备追随津国公大人到天津卫城去发展了，就把这范家庄的豪华别墅卖了。
雷三和站在那幢豪华别墅门口，踮着脚尖往里面张望着，十分的高兴。那豪华别墅和普通别墅不一样，做工讲究得多。门楼是两重檐的，看上去十分气派。在屋脊上有各种雕刻，刻着飞禽走兽。
这豪华别墅占地近一百五十平方米，上下两层，有六间卧室一间书房，两个洗手间，除了正厅还有餐厅，用来做新房是最好不过了。
雷三仿佛已经看到新娘子进入这幢豪华别墅后的欢喜表情。
雷三越看那别墅越高兴，他以前只是一个爹不疼娘不爱的农家弟子，饭都吃不饱。然而加入虎贲师以后，却平步青云，如今已经做到了排长。这次听说他要娶亲，说媒的媒婆涌到他家来，十里八乡的姑娘任他挑选，最后他挑了最漂亮的一个。
再买下这幢豪华别墅，雷三就什么都不缺了。
雷三揣着银子在别墅门口等了一刻钟，才看到卖主带着这一条街的“里正”走过来。
然而那卖主却来者不善，一看到雷三就大咧咧说道：“雷排长，久等了！不过对不住！我这别墅涨价了，如今卖二百四十两！”
雷三愣了愣，一时竟说不出话来。
雷三想了好久，才无奈地问道：“姚家家长，三天前还说二百三十两，怎么今天就涨价十两？”
那卖主手一摊，说道：“如今到处的房价都涨，不是我一家涨价。这条街上卖房子的人里，我家的价格是最低的，不信你们问这里正。”
那里正看着雷三，点了点头。
雷三懊恼地看了看卖主，打开了自己的银袋子，看了看。那银袋里只有二百三十两银子。雷三在自己军装口袋里搜了搜，又搜出五两零用的银子出来。
但全部银子加起来，也只有二百三十五两。
雷三低头看着手上的银子，愣在那里没有说话。
那卖主哈哈一笑，说道：“雷排长要是银子不够，我就卖给别人了。昨天还有人说要二百四十五两买我这别墅呢！”
雷三看着卖主，想了想说道：“姚家家长，你莫要涨价这么多，便宜五两银子行不行？”
那姚家家长看了雷三一眼，哈哈一笑，答都懒得答这句话。
雷三一时捉衿见肘。
雷三全部家当就这二百三十五两银子，想要再多的银子就要等下个月发月钱了。然而下个月他媳妇就要过门了，这房子不买下来下个月怎么迎亲？
雷三有些焦急起来，在三月的春风中竟急出细汗出来。
雷三不喜欢和别人借钱，尤其是买房子迎亲这种事情，他不喜欢被人说房子是借钱买的。
雷三想了好久，又说道：“卖家，我这银子好多都是虎贲师的赏银，国公爷发的赤足的吹拔南钌银子，不比得市面上九成四的银锭。”
那卖主翻了翻白眼，说道：“我管你什么银子，总不能一两银子当二两用？总之要二百四十两。”
那里正凑到雷三的银袋口子上看了看，沉吟片刻，说道：“当真是吹拔南钌银子哩！”
雷三看了看卖主，见卖主丝毫不准备让步，叹了口气。他正准备把银袋收起来，却听到那里正说道：“雷排长，你不如到津齐银行去试试，那里换钞票时候都仔细鉴别银子的成色。你这一百多两赤足吹拔南钌银子，说不定能超额换钞票。”
雷三愣了愣，看了看那买房的商人。
那上家点了点头，说道：“若是有津国公的钞票，我也是收的。如今这钞票缴税有优惠，我们做买卖的都喜欢。”
雷三听到这话，便二话不说，带着银子就往津齐银行走去。
在银行门口排了一个时辰的长队，雷三终于走到了柜台面前。虽然银行里足足有十二个柜台，但来换钞票的人实在太多，银行里的柜员忙得脚不点地。
雷三把两百多两银子的银袋往桌子上一放，说道：“我换钞票！我这里面有一百二十五两是吹拔南钌银子。三十五两是丁银。”
那柜员急冲冲地喝了一口茶水，朝雷三点头说道：“好，客商你放心，若是有好银子，我们一定溢价给你换钞票。”
雷三这才放下心来，便看那柜员验银。
明代最好的银子称“纹银”，因为表面铸有皱纹。成色差的银子叫“低银”或“成色银子”，里面掺杂了铅等别的金属。市场上流通着各种成色的银子，十分混乱。比如《金瓶梅》第十二回中，就曾提到常时节在妓院中向西门庆借了一钱“成色银子”，指的就是含银八成的差银子。
因为银子成色不一，在交易时候经常发生扯皮事情。所以津齐银行在用银子换钞票的过程中，都要验明银子的成色。
那柜员先仔细看了看雷三那一百二十五两吹拔南钌银子的颜色，点了点头。然后他用一把钢制小刀在银锭上割了一刀，看了看茬口。他连续找出六、七块银饼出来割切，发现都是一样的赤足银子，又点了点头。
最后他又随手挑出七、八块银饼，走到柜台后面的一个台子上，把银子放在火上烧了烧。烧完后那柜员看了看火焰的颜色，又看了看烧过后银子的颜色，又点了点头。
那柜员走了回来，笑道：“客商你是虎贲师的军官吧？你这一百二十五两银子确实是吹拔南钌，可以换一百三十一两钞票。”
“你这三十五两丁银成色也是上佳的，三十五两可以换三十五两七钱银子的钞票。”
“合起来，这二百三十两银子可以换二百三十六两七钱银子的钞票。”
听到柜员的话，雷三笑了起来。他欢喜的接过了柜员递过来的钞票，仔细看了看。钞票的上面盖着津齐银行和津国公幕府财政司的大印，钞票的右边写着三排小得不能再小的字：
“本钞票是津齐银行存银凭证，凭此钞票可取白银一两。伪造此钞票者斩！”
雷三笑着把钞票放进了银袋里。姚家的豪华别墅，自己可以买下来了！
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第五百八十六章 抵押贷款
三月十七日，李植带着李兴和郑开成等人到津齐银行检查。
银行门前，百姓们排着长长的队伍等着换钞票，人头涌动
津齐银行总行长岳善德见李植来了，赶紧上来行礼。他指着忙碌的银行大厅朝李植介绍道：“国公爷，报纸宣传得很到位，我们一开张，百姓就排队等着来换钞票。”
“这两天每天都有几万两银子存进来。前天是四万五千两银子，昨天是五万一千两。我估计这些钞票流出去后不全会用来缴纳商税，估计有一部分会进入流通领域，作为货币进行流通。”
“如果接下来几天还有这样多银子存进来的话，我们银行内的银库就要放满了，要启用在银行外面的专用银库了。”
李植点了点头。
岳善德有些担心地说道：“国公爷，虽说我们银行的钞票流通出去对百姓大有好处，但是我们买门面开银行，雇佣柜员验收银子，还要雇佣人员守卫银库，开销实在是不小啊！国公爷，我们的银行只有开销没有收入，一个月要花不少银子。”
李植笑道：“岳善德，你不要急。银行是赚大钱的买卖，此时我让你做的吸纳银子业务，只是一个开始，接下来我们要做的，才真正让银行成为区别于钱庄的结构。”
李兴好奇问道：“大哥，我们的银行除了发钞票，还能做什么？”
李植笑道：“我们要利用银行的给天津和山东的百姓发放贷款。”
众人听到这话都愣了愣，李兴好奇问道：“大哥，何谓贷款？”
李植说道：“李兴，你可知道印子钱？”
李兴答道：“我知道。一些钱庄借钱给小商贩经营小本生意，头日借次日还，或者月初借月末还。一吊钱借出去，一天就收四十文钱利息。若是说好借满一个月的，就是二、三百文钱的利息。”
李兴说的印子钱，就是明末出现的一种钱庄业务。这种业务类似于后世的担保贷款，但利息十分高，借款期限也短。只有一些急需本钱的小摊贩会去借这种钱，因为这种借钱借完了能还上的却不多，最后只有卖儿卖女还钱。
明末的印子钱与其说是一种金融业务，倒不如说是一种掠夺穷人的工具。
郑开成想了想，犹豫问道：“国公爷的意思是我们用存进来的银子经营印子钱业务？”
李植说道：“我们的业务看上去像印子钱，但不是做盘剥百姓的印子钱，我们的利息很低。我们要客户使用房产、田产或者地产抵押，然后把大笔的银子借给客户。借款期限可以长达一年、甚至三年。这样一些缺银子做买卖的生意人，就可以获得银子。”
郑开成笑道，说道：“我就说国公爷不会做印子钱那样的折寿买卖。国公爷说的，不太像印子钱，倒有点像当铺放款！”
明末的当铺是穷人借钱的常用渠道。所谓“富不离药铺，穷不离当铺”。当铺有上当、下当之分。上当收取典当者较为值钱的绸缎衣服，金银首饰，估价给钱。下当则连典当者的破旧衣服、锅碗瓢盆都收取，每次借给典当者几十文小钱。
李植笑了笑，说道：“银行和当铺看上去像，其实不像。当铺一般都是针对穷困小民，所以抵押物都是走投无路小民的生活用品。而我们银行要做贷款业务，则是主要针对有不动产抵押的客人。让客人把房产、地产或者田产抵押给我们借钱。”
李兴托着下巴想了想，说道：“大哥，说实在的。如果缺钱的人拥有房产、田产这种大件，干脆就卖掉筹钱了，不会拿到当铺或者我们银行来借钱。”
李植笑道：“我们能吸引百姓做不动产抵押贷款的根本前提，就是我们的利息很低。我们一年只收百分之五，也就是一两银子每年收五分的利息。”
“印子钱一个月的利息就高达二钱，我们只要印子钱五十分分之一的利息，当铺一月利息高达三分，我们只收当铺七分之一的利息。一年只要五分利息！”
众人听到这话，都是眼睛一亮。
李植笑道：“我们利息这么低，就会对拥有不动产的借款者产生极大的吸引力。毕竟临时去卖房卖田不容易出手，急着用钱的话，田产一下子就可能卖个低价，损失一、两成的价值。这样比较下来，缺钱时候找银行借钱，却只需要支付极低的利息，相当划算。”
李兴一拍手，突然间眉开眼笑起来，大声说道：“大哥这银行我看开得！我们大量吸收客户的银子，最不缺的就是钱。客户的银子存在我们银行里，使用权归我们。我们把这些银子以房产、田产和地产抵押的方式低息借出去，就能让钱生钱！我们的银行就能盈利了！”
“有这些地契、房契做抵押，我们也不怕客户还不上钱。”
李植笑道：“这种借款方式，我们以后就叫作贷款，又叫抵押贷款。关键在于我们的贷款利息极低，一两银子一年只有五分利息，不是高利贷！现在坊间里，百姓从有钱富户中借钱出来都要二分息，也就是一年百分之二十四的利息，远高于我们的贷款利息。对一些有志于经营工商业�
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