基金投资的16堂必修课-第1部分

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前　言　　找对方法，基金赚钱很简单
前　言　　找对方法，基金赚钱很简单

　　
　　几年的萎靡不振之后，中国股市终于跳出了低谷。随着股市的上扬，大盘股指的增长速

　　度变得一发不可收拾，接连突破　　2　000点、3　000点、4　000点、5　000点和6　000点几大关

　　口，并于2007年10月16日一举站在了6　点的位置上。

　　股指的不断被刷新，大大地刺激了投资者的投资热情。无论是新手还是有经验的投资者，

　　通通一头扎进证券市场中。然而，股票投资毕竟包含着很大的风险，加之投资知识和技巧的

　　缺乏，使得很多投资者不仅很难获得理想回报，还要承担巨大的风险。

　　但是，如果不炒股，又该如何分享大牛市的收益呢？难道说让手中的钱白白地躺在银行

　　睡大觉，就此错过这个赚钱的大好时机不成？当然没人愿意这么做。正是在这种情况下，具

　　有专家集合理财优势的基金走进了投资者的视线。有了它，基民不仅可以分享牛市盛宴，而

　　且在一定程度上还能有效地规避股市较高的风险。

　　于是，在股市大涨的2006年，很多基民都在基金投资中获利颇丰，有些人甚至超过了

　　很多股民的收益。进入2007年，越来越多的人加入到基金投资中，其中不乏很多从股民转

　　作基民的投资者。一时间，市场中甚至出现了"；炒股不如养基，不做股民做基民"；的说法。

　　在这场单边上涨的大牛市中，的确有众多的基民获得了高额的回报。然而，就像没有永

　　远的熊市一样，牛市同样不会永远持续下去。随着股指的越升越高，股市中所包含的风险也

　　变得越来越大。就在股指大盘登上6　000点没多久，便出现了大幅的下跌。在不到一个月的

　　时间内，股指便从6　点一路跌到了5　100点附近。

　　股指高达20％左右的大幅下跌，不仅让股票市场出现了大幅下跌，就连以能有效分散

　　风险的基金市场也出现了大幅度的缩水。据资料显示，在不到一个月的时间里，至少有一半

　　左右的基金跌幅超过了8％。

　　看到如此的行情，新基民骤然停止了踊跃申购基金的脚步，老基民的心中也不禁打起了

　　鼓：市场到底怎么了？是不是出现反转了？要不还是赎回基金，落袋为安吧？

　　其实，市场的大幅下跌或许并不是一件坏事。前一段时间火爆上涨的股市，虽说让基民

　　获利颇丰，但也让本该理性投资的人们变得越来越浮躁。基金虽然是由专家操盘，但这并不

　　是说基金投资没有风险，它只是分散了一部分风险而已。

　　也就是说，如果操作不当，你同样会因此而蒙受本金的损失或是被套牢。可是，很多基

　　民往往是抱着到市场上"；搏一搏"；的投机心理，运气好就赚点"；烟钱、菜钱"；，运气差就忍

　　痛"；割肉"；，另换一只。正是这种错误的投资理念和方法，才让很多基民产生了"；不知如何

　　是好"；的困扰。

　　基金能够让我们获得丰厚的回报不假，然而它并非一夜暴富的工具，而是一种长期投资

　　的方式，其赚钱效应必须在长期投资中才能够慢慢地表现出来。因此，要想在基金投资中赚

　　钱，找到好方法，学会理性投资十分重要。如果总是抱着投机的心理，即便是赚到钱，也会

　　与市场的真实收益相去甚远。

　　实际上，你在选择基金时，除了看其是否具备优秀的品质之外，还必须看其是否适合你

　　自己。比如，股票型基金的收益一般都比较高，但它所蕴含的风险也是相对较大的。如果你

　　是一个保守的人，难以承受大涨大跌，那么即便这只基金再优秀，你还是无法从它那里获得

　　理想的回报。因为，你很可能无法承受巨大的风险压力而将其卖出，自然也就无法分享它的

　　收益了。

　　诚然，每一项投资都是为了最终获得收益，但假如仅仅看到收益而忽视风险，那最终得

　　到的很可能只有风险。因此，很多基金投资大师投资的第一要素，就是"；把风险放在什么高

　　度"；，而并非"；收益到底有多大"；。因为，风险的防范程度才是决定你所能获得的收益大小的

　　关键。故此，基民朋友们在投资基金时，一定要加强风险防范意识，做好风险防范工作。

　　"；我的股票投资方式与大家不同，我是在买企业而不仅仅是买股票。"；这是巴菲特成功

　　的关键，也是你基金投资过程中应该秉持的一个重要原则。要想找到帮你长久赚钱的基金，

　　必须选择能帮你赚钱的基金公司。因为虽然表面上看是基金在为你赚钱，但实际上却是基金

　　公司的功劳。换句话说，没有好的基金公司，基金根本不可能长久赢利。

　　而要想找到一家业绩优良的基金公司，大家必须重视各种相关信息的分析，比如，基金

　　招募说明书、财务报表、基金年报等等。当你熟知基金公司的这些最基本的信息后，才能对

　　其有一个客观的评价，你最终方能做出正确的投资决策。那时，你所投资的基金才最适合你

　　的预期，才不会让你失望。

　　基金投资者还应该注意控制投资的成本，尽可能地降低成本的损失。除此之外，我们还

　　应该做好对基金进行有效的组合、做好股票市场的研究、寻找合适的买卖点以及避免陷入基

　　金投资的误区等方面的工作。

　　本书的16课，将教给你怎样找到好基金，找到适合你自己的好基金。本书所提供这些

　　原则和方法是经得起市场验证的。只要你能够始终坚持这些投资方法，你在基金投资中赚到

　　钱的机率便会大大提升。

　　祝愿每一个行动起来的投资者能够取得成功！

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目　录
目　录

　　第1课　　入市，你准备好了吗

　　10分钟让你读懂基金　>；>；　002

　　熟悉购买流程很重要　>；>；　005

　　你用什么钱来买基金　>；>；　007

　　投入多少钱才合适　>；>；　009

　　如何迈出买基第一步　>；>；　010

　　小　　结　/　012

　　基民大学堂　/　013

　　第2课　　走近基金大家族

　　股票型基金：高风险蕴含着高收益　>；>；　016

　　债券型基金：稳定回报压倒一切　>；>；　018

　　货币型基金："；准储蓄"；型基金　>；>；　020

　　指数型基金：单边市场中的排头兵　>；>；　021

　　特殊的指数型基金（一）：ETF基金　>；>；　023

　　特殊的指数型基金（二）：LOF基金　>；>；　024

　　封闭式基金："；类股票"；型基金　>；>；　026

　　小　　结　/　028

　　基民大学堂　/　029

　　第3课　　市场越疯狂，你越应冷静

　　"；单纯看涨"；是最大误区　>；>；　032

　　买基金，感情用事要不得　>；>；　034

　　看得懂的钱才能赚到　>；>；　036

　　耐心等待，才能养"；基"；致富　>；>；　038

　　消除干扰，培养投资好习惯　>；>；　041

　　小　　结　/　042

　　基民大学堂　/　043

　　第4课　　买基金也是有风险的

　　基金投资的第一要义　>；>；　046

　　你能承受的风险有多高　>；>；　048

　　四大投资风险必须防范　>；>；　051

　　规避基金风险的五大妙招　>；>；　053

　　小　　结　/　055

　　基民大学堂　/　056

　　第5课　　基金赚钱胜在长跑

　　莫把基金当股票炒　>；>；　058

　　"；牛基"；都是"；养"；出来的　>；>；　060

　　长期持有到底是多久　>；>；　062

　　长期投资如何才能实现　>；>；　064

　　长期投资≠简单持有　>；>；　066

　　小　　结　/　068

　　基民大学堂　/　069

　　第6课　　买基金，首选基金公司

　　买的就是"；公司赚钱能力"；　>；>；　072

　　不求其最大，但求最好　>；>；　074

　　如何选到放心的基金公司　>；>；　076

　　公司变动时，我们该怎么办　>；>；　078

　　小　　结　/　080

　　基民大学堂　/　081

　　
　　第7课　　找到能帮你赚钱的基金经理

　　买基金要选择基金经理吗　>；>；　084

　　如何判别基金经理的投资水平　>；>；　085

　　挑选基金经理重在合适　>；>；　087

　　基金经理跳槽时，又该怎么办　>；>；　089

　　小　　结　/　091

　　基民大学堂　/　092

　　第8课　　选择基金，离不开信息分析

　　基金的相关信息从哪里获得　>；>；　094

　　如何选择和应用最有用的信息　>；>；　096

　　如何阅读基金招募说明书　>；>；　098

　　怎样分析基金的业绩　>；>；　100

　　怎样阅读基金年报　>；>；　101

　　学会正确使用基金排行榜　>；>；　104

　　小　　结　/　106

　　基民大学堂　/　107

　　第9课　　投资基金如何能省钱

　　网上直销，快捷又实惠　>；>；　110

　　基金也能去团购　>；>；　111

　　曲线申购，"；换"；出一片天　>；>；　113

　　细处着手，省钱又赚钱　>；>；　115

　　小　　结　/　117

　　基民大学堂　/　118

　　第10课　　基金投资，适合的就是最好的

　　收益高的并不一定就适合你　>；>；　120

　　制定属于你的基金投资方略　>；>；　122

　　年龄不同，投资策略也不同　>；>；　124

　　小　　结　/　126

　　基民大学堂　/　127

　　第11课　　构建属于你自己的投资组合

　　基金数量并非越多越好　>；>；　130

　　打造你自己的"；完美组合"；　>；>；　132

　　投资组合并非一成不变　>；>；　134

　　构建组合之"；七宗罪"；　>；>；　136

　　小　　结　/　138

　　基民大学堂　/　139

　　第12课　　选准买进的时机很关键

　　何时买进有关系吗　>；>；　142

　　买进的时机该如何把握　>；>；　144

　　先买进，再适时调整　>；>；　145

　　选时机，更要选方法　>；>；　146

　　小　　结　/　149

　　基民大学堂　/　150

　　第13课　　应该何时出售你的基金

　　基金被套，究竟该不该赎回　>；>；　152

　　赎回前，先解决两个问题　>；>；　153

　　必须赎回的五种情况　>；>；　154

　　有时，不用赎回也能避险　>；>；　156

　　小　　结　/　157

　　基民大学堂　/　158

　　第14课　　基金投资最容易犯的典型错误

　　错误一：像股票一般"；低吸高抛"；炒基金　>；>；　160

　　错误二：基金投资"；包赚不赔"；　>；>；　161

　　错误三：买基金"；喜新厌旧"；　>；>；　163

　　错误四：盲目崇拜基金经理　>；>；　165

　　错误五：分红越多的基金越好　>；>；　166

　　错误六：跟着别人买基金　>；>；　167

　　小　　结　/　169

　　基民大学堂　/　170

　　第15课　　基金实战的解读与分析

　　买基金是在分红前还是分红后　>；>；　172

　　股市下跌时，怎样才能赚到钱　>；>；　173

　　大盘下跌了，我该赎回吗　>；>；　175

　　如何确定赎回的时间　>；>；　176

　　小　　结　/　178

　　基民大学堂　/　179

　　第16课　　向基金投资大师学习

　　向投资大师学习什么　>；>；　182

　　彼得*林奇的基金投资法则　>；>；　183

　　索罗斯教你玩转基金　>；>；　186

　　小　　结　/　189

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第1课　　　　入市，你准备好了吗
第1课　　　　入市，你准备好了吗

　　"；一次的成功，或许可以凭借幸运，但一生的成功，必须依靠你的智慧。"；如果基金是

　　士兵，那么你就应该成为它们的总司令。你必须了解它们，学会运筹帷幄和合理有效地控制，

　　让它们为你创造更多的财富。

　　
　　10分钟让你读懂基金

　　自股市从1　000点左右攀升到如今的高度，基金已经为千千万万的投资者带来了丰厚的

　　回报。于是，在人们的眼中，"；买基金就能赚钱"；似乎已经成为无可争议的事实。

　　果真如此吗？不然。有一首歌词这样写道："；没有人能够随随便便成功。"；其实，基金投

　　资也是这个道理，它是一种需要很高的智慧和技巧的投资方式。假如你连"；基金是什么"；"；为

　　什么能赚钱"；都没能弄明白，真的很难想象你能够从基金投资中赚到钱！

　　俗话说，知己知彼才能够百战百胜。因此，在购买基金前，你首先必须弄清楚基金投资

　　到底是怎么一回事。为了让投资者更好地理解基金，我们不妨抛开那些晦涩难懂的专业术语，

　　用一个通俗易懂的例子告诉大家。

　　假设你有一笔钱想拿出来投资，你可以选择的投资方式有很多种：股票啦、债券啦、期

　　货啦、权证啦。。。。。。可是，你却是一个投资的门外汉，一无专业知识，二无那么多的精力去研

　　究，而三呢？就是你手中的钱也实在不太多，很多投资方式都不能参与。

　　可是，你又想去享受那些投资方式的高额收益，你到底该怎么办呢？对，找合伙人。几

　　个熟识的朋友共同出钱去投资，再由其中投资能力最高的人进行操作，这样你便可以按照出

　　资的比例分享收益了。

　　一般来说，这个"；投资高手"；全权负责这些钱的投资活动，其他出资人不能私自干涉（因

　　为没有专业知识，很难提出合理有效的建议）。他还要定期向这些投资人公布每一时期的投

　　资盈亏情况、预告长短期风险等等。当然，没有人会甘愿做"；义务劳动"；，大家雇用的投资

　　高手当然也不例外。投资高手每年或一段时期就要从总收益中收取一定的劳务费。

　　当这种合伙投资模式放大1　000倍、10　000倍。。。。。。也就演变成为基金投资了。如果仅仅

　　是在出资人之间建立一种完备的契约合同，则属于私募基金；而如果这种合伙投资经过国家

　　证券行业管理部门的审批，允许公开向社会募集资金，就是公募基金，也就是我们平时所见

　　到的基金（银行、证券公司等代销的大多数都属于公募基金）。

　　其实，基金管理公司的角色就是那个"；投资高手"；，只不过它是经过中国证监会审批的。

　　说白了，就是基金公司为其他投资者进行投资的具体操盘，并定期向其他投资者公布基金的

　　资产和收益情况。而其他投资人则需要为其支付一定的劳务费，这些费用被称作基金管理费。